Egal, ob du einen günstigen Immobilienkredit, ein Bauspardarlehen oder eine Baufinanzierung suchst – finde jetzt das beste Angebot für deinen 350.000 Euro Kredit in Österreich! Wohnkredit, Sanierungskredit, Modernisierungkredit, Zubau, Anbau oder Umbau – jedes Vorhaben und jede Immobilie verdient die beste und günstigste Immobilienfinanzierung!
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- Informiere dich in Ruhe, hole aktuelle Angebote für günstige Bauzinsen im November 2024 in Österreich ein und finde den für dich und deine Bedürfnisse besten Kredit bei einer Bank, die zu dir passt!
350.000 € Immobilienkredit im November 2024 in Österreich – Vergleich
Der Kreditrechner und unser Ratgeber zeigen dir aktuelle Beispiele für Kredite sowie Angebote rund um den 350.000 Euro Kredit in Österreich sowie die Baufinanzierung – vergleiche jetzt und verschaffe dir einen kostenlosen Überblick über mögliche Zinsen, Laufzeiten, Fixzinskredite oder Kredite mit variablen Zinsen!
- Empfehlung: Ein Kredit für deine Immobilie (Bau, Kauf) ist eine ideale Basis für deinen individuellen Wohntraum – erfülle dir jetzt deine Wünsche und hole aktuelle Angebote ein!
- Welche Bank kann mir welche Rate anbieten? – Entscheide dich für deine Wunsch Bank und hole individuelle Angebote von deiner Hausbank und mehr als 80 Banken in Österreich mit der OPTIFIN Beratung ein – damit bekommst du einen guten Überblick über monatliche Kreditraten, Zinsen und Details für deine Immobilienfinanzierung in Österreich! Das beste Angebot muss für dich und deine Bedürfnisse und Anforderungen an eine Finanzierung passen!
- Bauspardarlehen: Da dieses pro Person auf 240.000 Euro begrenzt wird, ist ein 350.000 Euro Bauspardarlehen nur für zwei Personen möglich – dies gilt es beim Vergleich zu beachten, ob ein Bauspardarlehen für diesen Finanzierungswunsch umgesetzt und angefragt werden sollte!
- Rate: Die genaue Rate für deine Finanzierung und wieviel Kredit du dir leisten kannst ist von deineem Gehalt (z.B. 1000,2000,3000,4000,5000 Euro Netto) bzw. dem Familien/Haushaltseinnkommen abhängig. Die Rate für den Kredit sollte nicht zu hoch gewählt werden!
- Vergleiche die aktuellen Angebote von mehr als 80 Banken und sichere dir die besten Konditionen für deine Immobilienfinanzierung!
Die aktuell besten Kreditzinsen und Bauzinsen für die Baufinanzierung im November 2024 in Österreich kannst du bequem und anonym ohne Anmeldung mit unserem Kreditrechner berechnen.
Damit bekommst du einen aktuellen Überblick über seriöse Banken und Angebote für Finanzierungen! Auf Wunsch natürlich mit TOP Beratung von den Finanzierungsprofis von OPTIFIN – diese holen für dich Angebote von mehr als 80 Banken ein und überzeugen durch 30 Jahre Erfahrung und beste Konditionen für deinen Kredit!
Kredit Beispiel für aktuelle Angebote – 350.000 € Kredit in Österreich
- Beispiel #1: Laufzeit 30 Jahre, Eigenkapital 40.000 Euro, ohne Fixzinsphase – eff. 0,96 % , ~1120 € monatliche Rate
- Beispiel #2: Laufzeit 25 Jahre, Eigenkapital 50.000 Euro, 15 Jahre Fixzinskredit – eff. 1,78 % ~ 1452,63 € monatliche Rate
- Beispiel #3: Laufzeit 35 Jahre, Eigenkapital 30.000 Euro, 20 Jahre Fixzinskredit – eff. 2,14 % ~ 1193,02 € monatliche Rate
- TIPP: Ein persönliches Angebot für den gewünschten Kreditbetrag erhält man direkt über die Finanzierungsprofis von Optifin – als Basis können Angebote aus dem Kreditrechner genutzt werden!
- Alle Angaben ohne Gewähr – die genauen Kosten und der tatsächliche Zins für die Finanzierung können abweichen
Rechenbeispiel für einen Wohnkredit
Eine Familie von 4 Personen verfügt aktuell über ein gemeinsames Gesamteinkommen von 3.500 Euro pro Monat. Für einen 250.000 Euro Kredit mit 4 % Zinsen und 25 Jahren Laufzeit erfolgt eine Rückzahlungsrate von ca 1300 Euro pro Monat.
Diese beträgt etwas unter 40 % des monatlichen verfügbaren Einkommens. Bei einem Kredit in Höhe von 350.000 Euro wäre die Rückzahlungsrate über der empfohlenen Grenze – hier könnte die Bank die Kreditanfrage ablehnen oder zusätzliche Sicherheiten verlangen.
- Wichtig: Auch restliche Ausgaben wie Betriebskosten, Auto, Versicherungen und zusätzliche Ausgaben gilt es zu achten.
- Die Bank achtet daher vor der Kreditzusage bzw. Bestätigung/Auszahlung und Genehmigung ganz klar darauf, wie viel Kredit sich jemand tatsächlich leisten kann. Somit kann es je nach Haushaltseinkommen und persönlichen Finanzen natürlich auch zur Ablehnung von Kreditanfragen kommen.
Wie finde ich den richtigen Mix für meine Finanzierung?
Die optimale Finanzierung stellt sich aus der Kombination von Eigenkapital (Ersparnisse) bzw. Eigenmittteln, Krediten und Förderungen (beispielsweise die Wohnbauförderung) zusammen.
Ob man sich die gewünschte Immobilie (Kauf, Bau) leisten kann ist daher von den Kosten, der Höhe der Ersparnisse sowie der möglichen Höhe der Kreditrate abhängig.
Du benötigst jederzeit das aktuellste und günstigste Angebot für deine geplante Immobilienfinanzierung? Dann nutze unseren gratis Immobilienkredit Rechner im November 2024 für den raschen Überblick über die mögliche Höhe deiner monatlichen Kreditraten, den effektiven Zinssatz und die günstigsten Banken und Anbieter für Baufinanzierungen in Österreich!
Der Rechner basiert dabei auf aktuellen und tatsächlichen ausbezahlten Krediten an Kreditnehmern in Österreich – auf Basis echter Marktdaten erhältst du damit einen seriösen, aktuellen und realistischen Einblick für mögliche Kreditkosten, Konditionen und Details!
Wie finde ich das passende Angebot? – Wähle deinen Bankpartner für eine Finanzierung, die auf dich maßgeschneidert wird! Hole jetzt Beratung und Angebote für deinen 350.000 € Kredit ein!
Kreditrate: Maximal 40 Prozent des Familieneinkommens
Eine zentrale Frage, die bei vielen Kreditnehmern an erster Stelle steht: Ab welchem Einkommen kann ich eine Immobilie finanzieren bzw. einen 350.000 Euro Kredit beantragen? Wieviel Kredit kann ich mir mit einem Gehalt von 1000,1500,2000,2500,3000,3500,4000,5000 €/Euro oder noch höherem Netto Einkommen (Euro) leisten?
Die goldene Regel hierbei laut Banken ist, dass die Kreditrate mit 4 Prozent nicht höher als 40 Prozent des verfügbaren Familieneinkommens (Haushaltsbudget) ausmachen soll. Weiters sollen Finanzierungen nicht das 100 fache des Einkommens übersteigen.
Wie läuft ein Kreditvergleich ab?
- Verwendungszweck auswählen: Vergleiche aktuelle Immobilienkredite in Österreich und Angebote und hole individuelle Angebote für die Baufinanzierung oder ein Bauspardarlehen mit gewünschtem Verwendungszweck ein.
- Kreditangebote berechnen: Mit Angabe der relevanten Daten sowie der geplanten Finanzierung bietet der Rechner individuelle Beispielkredite – für die Kreditberatung einfach einen Termin mit den Experten von OPTIFIN vereinbaren und sich digital oder vor Ort beraten lassen!
- Kredit einfach beantragen: Für einen Immobilienkredit kann OPTIFIN durch den Vergleich von mehr als 80 Banken in Österreich das beste Angebot für dich finden und bei der Krediteinreichung und Abwicklung (Unterlagen, Kreditvertrag, offene Fragen) helfen.
Vergleich von Immobilienkrediten und Ratenkrediten
Kredit
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Immobilienkredit und Bauspardarlehen – Hypothekarkredit
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Online Kredit – Ratenkredit oder Sofortkredit
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Verwendungszweck
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Immobilien-, Haus-, Wohnungskauf, Hausbau
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beliebig – frei nach Belieben nutzbar
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Wie erfolgt die Besicherung der Kredite?
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hypothekarische Besicherung – Hypothekarkredit
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keine hypothekarische Besicherung – Sicherheiten sind trotzdem relevant
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Kredit Laufzeit in Jahren
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bis zu 40 Jahren (ab Juli 2022 kürzere maximale Laufzeit)
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bis zu 10 Jahren & meist bis zu 50.000 oder 75.000 Euro Kreditsumme
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Kreditversicherung – Ja oder nein?
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je nach Anbieter Kreditversicherung in Form einer Ablebensversicherung als Voraussetzung
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je nach Bonität und Sicherheiten auch ohne Kreditabsicherung möglich
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Wie hoch sind die Zinsen?
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günstigere Zinsen als zweckungebundene Kredite aufgrund der hypothekarischen Besicherung als Sicherheit für die Bank
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höhere Zinsen als Baufinanzierungen und Immobilienkredite
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Ich brauche den idealen Kreditrechner – wonach sollte ich suchen?
- Info: Unser Kreditrechner bietet für alle Varianten von Immobilienfinanzierungen eine passende Lösung und einen Überblick über aktuelle Kreditzinsen und mögliche Angebote.
- Bei OPTIFIN bekommst du zusätzlich einen Vergleich von mehr als 80 Banken in Österreich, um den perfekten Kredit für dich abschließen zu können – inklusive Beratung und mehr als 30 Jahren Erfahrung!
- Für den Hausbau – Ein Hauskreditrechner bietet einen raschen Überblick über sinnvolle Finanzierungsangebote, Zinsen und monatliche Kreditraten.
- Wohnung kaufen: Für dieses Anlegen kann ein Wohnungskreditrechner dabei helfen, sich einen Überblick über Konditionen, Banken und Angebote zu verschaffen.
- Ich möchte eine Immobilie kaufen (Eigentum, Hauskauf, Reihenhaus..) – Hier gilt es, aktuelle Kreditangebote mit einem Immobilien Kreditrechner zu vergleichen!
- Ich möchte meine Wohnung oder mein Haus sanieren – Hier ist ein passender Sanierungskredit die ideale Lösung für ihre Finanzierung!
- Ich möchte eine laufende Immobilienfinanzierung umschulden – Hier hilft ein Umschuldungs-Rechner und ein Vergleich von alten mit neuen Angeboten weiter – nutze hier die Beratung, um Zeit & Geld zu sparen!
Längere Laufzeit = Höhere Gesamtkosten
Wer eine geringere monatliche Kreditrate und eine längere Laufzeit wählt, der sollte sich hierbei bewusst sein, dass auch die Gesamtbelastung je nach Kreditsumme, Laufzeit und Zinsen mehrere tausend Euro teurer ausfallen kann – bei 35 statt 25 Jahren können so Mehrkosten von ca. 4000- 5000 Euro anfallen – ein Vergleich lohnt sich also in jedem Fall.
- Budgetrechner: Mit einem Haushaltsbudget Rechner kann man eine ideale Balance von monatlicher Kreditrate und Laufzeit finden, die zur eigenen persönlichen finanziellen Situation passt!
Berechnen Sie die Kreditrate mit dem Kreditrechner
Viele Banken in Österreich bieten einen eigenen Kreditrechner für die schnelle und unverbindliche Berechnung von monatlicher Kreditrate, Laufzeit oder der benötigten Kreditsumme. So kann man dem Wunschkredit mit wenigen Klicks deutlich näher kommen.
- Wichtig: Die Beratung von Profis (digital oder vor Ort) zur Baufinanzierung ist in jedem Fall wichtig – der Rechner liefert hier nur einen ersten Eindruck über mögliche Kredit Beispiele zur Orientierung!
Repräsentatives Beispiel Wohnbaufinanzierung – Volksbank (Österreich)
- Barkredit in Höhe von 100.000 Euro (Gesamtkreditbetrag) mit einem Sollzinssatz von 1,500 % p.a. fix und gültig bis 28.02.2031Variabele Verzinsung: Zinsbindung nach Fixzinsperiode: Ab 01.03.2031 – Anpassung jeweils 1.3./1.6./1.9./1.12. an den 3-Monats-EURIBOR – Stichtagswert ab 01.03.2031 2 Bankarbeitstage vor dem Anpassungstermin + 1,50 %-Punkte.
- Variabler Zinssatz dieses repräsentativen Beispiels: 1,00 % p.a.
- 240 monatliche Pauschalraten á 490 Euro
- Effektiver Jahreszinssatz: 2,0977 % p.a.
- Zu zahlender Gesamtbetrag: 117.484 Euro
- 2000 Euro einmalige Bearbeitungsgebühr und 80 Euro Kontoführungsgebühr p.a.
- Der Kredit wird mit einer Hypothek in Höhe von 120.000 Euro besichert – 1,20 % Einverleibungsgebühr, d.s. 1.440 Euro einmalig, Eingabegebühr 44 Euro einmalig, Liegenschaftsbesichtigungsgebühr 290 Euro einmalig.
- Wichtig: Bei einzelnen Details und Anpassungen für die Immobilienfinanzierung (Beispiel Volksbank) kann es zu kostenpflichtigen Zusatzleistungen kommen, die sich auf den Gesamtbetrag auswirken.
- Neben dem Angebot der Volksbank für Kredite – beispielsweise den 350.000 € Kredit bieten auch viele Banken in Österreich wie Sparkasse, Erste Bank, Bank Austria, Hypo, Raiffeisen Bank und weitere ein vielseitiges Angebot rund um die Immobilienfinanzierung an – umso wichtiger ist ein aktueller Vergleich der Konditionen!
Tilgung & Baufinanzierung – Tipps gegen längere Tilgung
Hierbei ist es wichtig, den Anstieg der Finanzierungsrate zu vermeiden – daher hier unsere allgemeinen Tipps zur Immobilienfinanzierung:
- Langfristige Zinsbindung wählen
- Tilgungssatz zu Beginn der Finanzierung erhöhen
- Volltigerdarlehen abschließen (Deutschland)
- Zinssicherungsdarlehen mit einem Bauspardarlehen mit Obergrenze für Zinsen abschließen
- Sondertilgungen planen und nutzen!
- Aktuelle Angebote für den 350000 € Kredit vergleichen & das günstigste Angebot (Zinsen, Kreditrate) finden & abschließen!
Hauskreditrechner in Österreich – Mögliche Kreditkosten berechnen
Informiere dich jetzt zu deinen möglichen Kreditkosten in Österreich mit einem Überblick über Beispiele für Zinssatz und Laufzeit! Gib deinen gewünschten Kreditbetrag inklusive aller Nebenkosten an und erste einen raschen Überblick für deinen Hauskredit!
Natürlich helfen die Experten von OPTIFIN gerne bei der Kreditauswahl für deinen perfekten Kredit für dich und deine Bedürfnisse! Erhalte die besten Konditionen unter den Angeboten für Wohnkredite in Österreich – jetzt Beratungstermin vereinbaren – dieser ist auch digital möglich!
Besonders große Beachtung sollte man auf die monatliche Rate legen – die Berechnung für die Laufzeit (10,20,30 Jahre) und „Wieviel Kredit ist möglich?“ sind ebenso wichtig wie alle Details und Unterlagen zu persönlichen Finanzen und Höhe von Eigenkapital/Eigenmittel. Hierbei gilt es auch darauf zu achten, welche Ersparnisse in Österreich als Eigenkapital für Banken gelten/berücksichtigt werden!
Worauf achten bei der Berechnung? – Bei der Berechnung mit dem Rechner gilt es darauf zu achten, dass dies erste Beispiele für mögliche Kredite sind. Diese basieren auf echten Marktdaten und sind daher realistisch – dennoch ist es empfehlenswert, echte individuelle Kreditangebote bei mehreren Banken anzufragen!
Was sind Nebenkosten bei einem Wohnkredit?
Beim Hausbau, aber auch beim Hauskauf gilt es, Nebenkosten wie Bearbeitungsgebühren, Notarkosten, Eintragung ins Grundbuch und weitere Faktoren zu beachten. Das Eigenkapital sollte in jedem Fall die anfallenden Nebenkosten abdecken – ab Juli 2022 müssen in Österreich 20 % Eigenkapital des Kaufpreises in jedem Fall aufgebracht werden – umso wichtiger ist ein aktueller Vergleich auch bei einem umfangreichen Kredit wie dem 350.000 Euro Kredit in Österreich!